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Micro-crédit, qu’est-ce que c’est ? En savoir plus sur ce mode de financement

Micro-crédit, qu’est-ce que c’est ? En savoir plus sur ce mode de financement

Mis à jour le
14/1/2022
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Le micro-crédit, c'est quoi?

Le microcrédit, c’est un moyen de financement qui consiste à prêter de petites sommes pour régler une urgence financière ou financer un projet de votre vie quotidienne. Ici, cela ne vous aidera pas avec votre crédit immobilier, mais ça peut être une solution utile pour payer vos petits travaux, le mobilier ou les frais engendrés par le déménagement.

Cela peut également vous aider à démarrer une activité professionnelle. En effet, si vous êtes freelance, auto-entrepreneur ou intérimaire, le microcrédit peut être autant à vocation personnelle que professionnelle.

Voici l’essentiel à savoir sur le micro-crédit.

🧐 Le microcrédit, d’où ça vient ?

Le microcrédit existe depuis plusieurs décennies. Mais c’est grâce à un Professeur, appelé Muhammad Yunus qu’il est devenu très populaire. Au début des années 1970, il constate que beaucoup d’artisans n’ont pas accès aux prêts bancaires pour développer leurs activités professionnelles.

Il décide alors de leur prêter la somme d’argent nécessaire dont ils ont besoin pour leurs activités sous réserve de remboursement. Suite au succès de cette expérience, Muhammad Yunus a créé en 1976 la Grameen Bank, une institution de microcrédit ayant pour vocation de prêter aux personnes démunies. Il reçoit le prix Nobel de la paix en 2006.

🌍 Le microcrédit, développé à l’échelle mondiale

Le microcrédit est à la base, surtout pratiqué dans les pays en voie de développement, mais se répand de plus en plus dans les pays Européens. Les méthodes et les conditions des microcrédits s’adaptent aux contextes culturel, social, économique et politique de chaque pays.

Il est efficace lorsque le manque de capital est un frein au développement des micro-entrepreneurs.

Le microcrédit permet aux petites entreprises de se développer avec assurance. Il leur permet d’accéder successivement à des petits emprunts, proportionnés à leurs besoins et facilement remboursables.

En ce qui concerne les microcrédits personnels, ils se développent eux aussi de plus en plus dans l’Occident. Ils peuvent vous permettre de bénéficier d’une petite somme d’argent pour vos projets personnels.

Vous souhaitez financer des travaux, réparer votre voiture qui a rendu l’âme ou encore si vous avez besoin d’un peu d’argent pour finir le mois, le microcrédit est alors une bonne solution.

🤔 Quelles sont les particularités du microcrédit ?

Le microcrédit se différencie du prêt bancaire, et notamment au niveau :

Le microcrédit peut être utile à des personnes ayant difficilement accès aux prêts bancaires de créer et de développer des activités professionnelles ou de donner un coup de pouce financier en cas de besoin. Ainsi, si vous souhaitez emprunter un microcrédit, son montant sera plus faible que celui d’un prêt bancaire classique. Le montant proposé est bien sûr variable selon les organismes qui le proposent mais il n’excède pas les 3 000 euros pour un microcrédit personnel et 10 000 euros pour un microcrédit professionnel.

📈 Le taux d’intérêt, la durée de remboursement et la garantie

Bien que le montant du microcrédit soit inférieur à celui d’un prêt classique à la banque, le taux d’intérêt n’est pas nécessairement plus élevé. En effet, le taux du crédit est fixé par l’organisme prêteur et est généralement compris entre 1,5 et 4%.

Vous devez aussi savoir que les durées de remboursement sont plus courtes si vous empruntez un microcrédit. Par exemple, si vous souhaitez faire un prêt de quelques centaines d’euros, vous disposez d’un délai de remboursement allant généralement de 3 à 6 mois. Vous pouvez donc faire votre paiement en plusieurs fois pour rembourser votre prêt. En ce qui concerne la garantie, la plupart des instituts de microfinance ne demandent pas de garantie matérielle ou financière à leurs emprunteurs.

Les diverses méthodologies

Chaque organisme qui propose des microcrédits a sa propre méthodologie d’accord de microcrédit à ses bénéficiaires. Certaines structures préconisent les prêts associatifs qui se basent sur la solidarité d’un groupe d’emprunteurs pour éviter les risques de non-remboursement.

En ce qui concerne les prêts individuels, les méthodologies d’acceptation du prêt sont aussi fondées sur la formation socioprofessionnelle des emprunteurs, leur capacité d’endettement, etc.

Pour finir, le microcrédit est généralement perçu comme une solution efficace en cas d’urgence financière. Lorsqu’il est utilisé à bon escient, il permet à des personnes exclues du système bancaire classique de retrouver progressivement une situation financière stable. Ainsi, vous pouvez tout à fait souscrire à une demande de microprêt en ligne si vous avez besoin de trésorerie. Attention tout de même aux arnaques !

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